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工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內晚婚族愈來愈多，連帶使生育年齡往後遞延，孕婦高齡化現象日增，導致嬰兒早產、罹患先天性疾病的比重也跟著提高，壽險業者表示，經建會預估，今年將有近21萬名新生兒，準媽媽投保婦嬰險時有4大面向需特別注意。

市面的婦嬰險商品其實是婦女險加上胎兒險的組合，但若只從商品名稱來看，其實很難確實分辨保障對象與保障內容。舉例來說，有些商品名稱雖有出現「媽咪」字眼，但可能保障對象不包含嬰兒、只保障婦女，或是僅保障嬰兒。

國際紐約人壽多元行銷長盧裕民建議，民眾在挑選婦嬰險商品時，可從4大面向著手，第1是「投保年齡與懷孕周數」，目前市面銷售的醫療險商品投保上限為50~65歲，但婦嬰險的投保年齡則多限制為14~55歲的女性，其中胎兒險甚至只承保到42歲。

此外，胎兒險對懷孕後的投保周數也有限制，一般來說都僅限於懷孕30周內投保，投保前可多留意。

第2是「保障對象」，業者指出，婦嬰險商品保障的對象是「懷孕的母體」及「尚未出生的胎兒」，但胎兒險的保障對象卻是針對嬰兒；第3是「保障項目」，婦嬰險除了母體懷孕、妊娠期併發症、生產過程的風險，還有多嬰兒先天性重大殘缺的保障。

第4則是「是否有保費還本設計」，婦嬰險、胎兒險多含還本金制度，例如健康檢查津貼及滿期金等，具有儲蓄的功能，但不同商品有不同的還本金項目，民眾可針對適合自己的還本金項目挑選保單。

三商美邦人壽強調，婦嬰險可讓準媽媽更安心，因為婦女險的保障內容多集中女性特定疾病，或生育時僅提供補助；反觀婦嬰險則是針對準媽媽與即將出生的新生命，提供更貼心的保障。

三商美邦人壽分析，一般女性買保險通常較注重生育與嬰兒的殘缺保障，或加重婦女疾病保障，但每個人情況不同，對醫療保障已經足夠的婦女，可以單針對懷孕加強對寶寶保障，也就是買一次保2~3年的婦嬰險，保障一次懷孕風險，不一定要買長期保單。